Variabel Vs. Suku Bunga Tetap

Suku bunga tetap dan suku bunga variabel — juga disebut sebagai suku bunga yang dapat disesuaikan — adalah dua cara di mana bunga dapat dihitung dalam pinjaman moneter. Jika Anda mencari pinjaman, Anda mungkin diberi pilihan untuk memilih di antara keduanya. Tarif terbaik untuk kebutuhan Anda dapat bergantung pada beberapa faktor karena keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan potensial.

Variable Rate Didefinisikan

Suku bunga variabel berarti bahwa bunga yang dikenakan kepada Anda berubah karena indeks apa pun yang didasarkan pada pinjaman Anda berdasarkan perubahan. Pinjaman dapat didasarkan pada tingkat T-bill satu tahun atau suku bunga pinjaman utama di antara faktor-faktor lainnya. Suku bunga pinjaman utama seperti yang didefinisikan oleh Federal Reserve adalah suku bunga yang ditetapkan oleh mayoritas dari 25 bank teratas AS dan digunakan "untuk menentukan harga pinjaman bisnis jangka pendek." Hal ini menyebabkan fluktuasi jumlah yang harus Anda bayar agar tetap berjalan. Bergantung pada persyaratan pinjaman Anda, itu bisa berubah setiap bulan.

Tarif Tetap Didefinisikan

Suku bunga tetap berarti bahwa suku bunga yang akan dikenakan selama jangka waktu pinjaman Anda tidak akan berubah, tidak peduli seberapa tinggi atau rendah pasar dapat mendorong suku bunga. Pembayaran Anda akan tetap sama pada pembayaran terakhir Anda seperti pada pembayaran pertama Anda.

Keuntungan dan Kerugian dari Variable Rate

Pinjaman dengan suku bunga variabel dapat menghasilkan pembayaran yang lebih rendah dalam jangka pendek, tetapi memiliki risiko bahwa suku bunga dapat naik selama jangka panjang dan menghasilkan pembayaran yang jauh lebih tinggi. Jika Anda tidak berharap untuk menyimpan pinjaman untuk waktu yang lama, maka suku bunga variabel mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Selain itu, pinjaman dengan suku bunga variabel memungkinkan Anda meminjam uang dalam jumlah yang lebih besar jika kredit Anda kurang dari sempurna. Sisi negatifnya adalah jika tingkat suku bunga naik, Anda mungkin tidak dapat memenuhi kewajiban pembayaran Anda.

Keuntungan dan Kerugian dari Tarif Tetap

Pinjaman dengan suku bunga tetap memiliki keuntungan bahwa peminjam akan selalu tahu persis berapa banyak pembayaran yang harus dibayar setiap bulan. Kerugiannya adalah jika tingkat suku bunga turun secara signifikan, peminjam masih terus membayar tingkat yang lebih tinggi. Selain itu, pinjaman dengan suku bunga tetap bisa lebih sulit diperoleh dari pemberi pinjaman karena pembayaran yang lebih tinggi.

Kartu kredit

Tidak hanya pinjaman rumah dan bisnis yang dibuat dengan tingkat bunga tetap dan variabel, kartu kredit juga diterbitkan dengan tingkat persentase tahunan tetap atau tingkat persentase tahunan variabel. Sama seperti pinjaman bank, APR variabel dikaitkan dengan suku bunga pinjaman utama atau suku bunga T-bill dan berubah setiap bulan untuk melindungi pemberi pinjaman dari fluktuasi di pasar.

Kartu APR tetap diterbitkan dengan tarif yang tidak boleh berubah untuk panjang kartu — kecuali perusahaan kartu mengubah tarif setelah memberi tahu pelanggan. Dengan suku bunga tetap, Anda mungkin tidak melihat keuntungan dari suku bunga pasar yang lebih rendah tetapi memiliki perlindungan dari perubahan suku bunga yang lebih tinggi.